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反洗钱交易监测标准:犯罪类型角度 ——毒品洗钱类型

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反洗钱交易监测标准:犯罪类型角度 ——毒品洗钱类型-九游会ag

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反洗钱交易监测标准:犯罪类型角度

——毒品洗钱类型

 

01

★主要洗钱手法

现金走私。现金走私被边境地区的贩毒分子大量使用,他们通过雇佣“马仔”携带、运输或者邮寄等方式实现毒资跨境转移,再由其他同伙对偷运出境的现金进行清洗。

利用传统金融业务洗钱。贩毒分子运用银行卡等金融工具,借用、冒用他人身份证件或用虚假证件开设多个账户,并控制每个账户资金交易不超过监测标准,分批、限量、分户将毒资存入银行,再通过不同账户进行划转。

利用新兴金融业态洗钱。基于互联网技术的高速发展,资金交易愈发便捷、隐蔽,贩毒分子较多利用网上银行、网络支付工具甚至虚拟货币进行洗钱,有效掩饰自己的真实身份和交易目的。

跨境毒品犯罪多通过地下钱庄和西联汇款转移毒资,利用账面“对冲”平衡境内外两地资金,实现资金的跨境转移。

通过投资和贸易渠道洗钱。贩毒分子多将毒品犯罪所得投资于房地产、餐饮、超市等各种合法实业,掩饰毒资的来源和性质。

02

★典型可疑特征

1. 客户方面特征

涉毒客户重点地区包括四川达州和广元、广东、广西、云南、新疆、湖南、重庆等地。

2. 账户方面特征

职业多为无业或待业,单位多为养殖类、小型医药企业,存在账户出借出卖现象。

3. 交易方面特征

单个账户交易不频繁 , 年度交易金额较小,交易方式多为atm小额存款或转账 , 或者atm一次性全额提现或一次性全额转往涉及上述重点地区客户;交易时间异常 , 多为午夜或夜间。

03

★可疑交易主要识别点

1. 账户、交易和行为上的识别点

atm。银行卡资金交易以atm为主,基本不在银行临柜操作。

业务。银行卡资金流入业务多为atm无卡存款或atm转账。

分散流入。同一张银行卡有多笔资金单向流入、多点流入。

集中流出。通过atm一次性全额提现或一次性全额转往外地。

金额。汇款或银行卡单向流入的资金往往是毒品黑市价格的整数倍(目前,零包售毒价格多为100元/包、150元/包、200元/包等,不同毒品价格存在差异)。

涉毒地区。银行卡持有人绝大多数为毒品重点地区人员。

回避银行。存、取款人行为可疑,故意回避银行的身份识别或核查。

地区。汇款地区往往与当地毒品转运路线重合,或与毒品重点地区账户往来较多,缺乏合理理由。

途径。一般通过邮储银行、农业银行、信用社途径汇款。

规律。毒、人、钱相分离,交易时间上有一定关联性和规律性。一类涉毒人群为长期固定购买,间隔时间相对规律(如每周、每半月交易一次);另一类涉毒人群有需要才购买,账户往往在某一段时间内出现大额交易。

行为异常。往往会出现涉案账户的交易对手不能正确使用atm,造成长短款或存款不能入账,进而投诉的情况;关联人员办理柜台无卡续存交易时,常常不能正确或完整填写入账户名。

交易时间。通过atm交易的时间较为异常,多为午夜或凌晨。

2. 毒品犯罪重点地区

我国毒品整治重点地区。1999年初,公安部根据调查研究和长期掌握的情况,直接点名云南、贵州、四川、广东、广西、甘肃6个重点省区,河南、浙江、安徽、陕西和宁夏等11个省区的17个地区为毒品重点整治地区。具体为:云南大理州巍山县和临沧市,浙江省绍兴县和苍南县,广西靖西县,广东省广州市的三元里,云南巍山县,广东普宁市、陆丰市,安徽临泉县,陕西潼关县、西安新城区,河南新蔡县、平舆县,宁夏同心县,甘肃省临夏州等为重点整治地区。

境内外流贩毒问题突出地区。2009年国家禁毒委通报20个外流贩毒问题突出地区。具体为广西南宁市隆安县、湖南省娄底市新化县、贵州省遵义市正安县、四川省达州市开江县、重庆市永川区、贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县、贵州省毕节地区纳雍县、四川省泸州市叙永县、四川省达州市大竹县、四川省宜宾市筠连县、贵州省毕节地区毕节市、湖南省衡阳市祁东县、四川省遂宁市大英县、贵州省遵义市湄潭县、四川省达州市万源市、湖南省永州市道县、重庆市江津区、重庆市万盛区、湖北省武汉市汉口区、云南省昭通市镇雄县。

2011年,国家禁毒委决定挂牌整治地区:广东省汕尾市陆丰市、四川省德阳市中江县、贵州省遵义市正安县等3个县(市)。通报整治重点地区:广东省佛山市禅城区、广西钦州市灵山县、广西崇左市凭祥市、重庆市开县、四川省凉山州昭觉县、四川省凉山州金阳县、四川省达州市渠县、贵州省毕节地区织金县、新疆伊犁州伊宁市等9个县(区、市)。

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★核心数据筛选指标

客户方面。个人客户身份来自于重要涉毒地区;职业特殊性;单位名称、营业范围、注册地址特涉及重点地区和重点行业。

交易方面。银行卡资金交易多为atm交易;交易对手涉及涉毒重点地区;atm异常交易时间。

 

来源:摘选自图书《金融机构大额交易和可疑交易报告制度精解及案例解析》